Las pequeñas y medianas empresas (pymes) son el motor de la economía y el empleo en muchos países. Sin embargo, a menudo se enfrentan a dificultades para acceder a financiación (crédito para pymes) que les permita desarrollar sus proyectos, mejorar su competitividad y adaptarse a los cambios del mercado.
Una de las principales barreras que encuentran las pymes es la falta de garantías o avales para respaldar sus solicitudes de crédito. Los costos y requisitos de los préstamos tradicionales suelen ser elevados y complejos, lo que limita las opciones de las pymes.
Por eso, es importante que las pymes conozcan y aprovechen las alternativas de crédito que existen para impulsar su crecimiento e innovación.
En este blog, te contamos cómo puedes acceder a un crédito para pymes hasta $300 millones para software y equipos, que te ayudarán a mejorar tu productividad, eficiencia y calidad.
¿Qué son los créditos para pymes?
Los créditos para software y equipos son una modalidad de financiación que ofrece el gobierno, a través del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo, para apoyar a las pymes que quieran adquirir o renovar sus activos tecnológicos.
Estos créditos tienen como objetivo facilitar la transformación digital de las pymes, impulsar su capacidad innovadora y mejorar su competitividad en el mercado nacional e internacional.
Este crédito para pymes se otorgan a través de entidades financieras autorizadas, que se encargan de evaluar y aprobar las solicitudes de las pymes.
El gobierno, por su parte, ofrece una bonificación del tipo de interés y una garantía parcial del crédito, lo que reduce el riesgo y el costo para las pymes.
¿Qué beneficios tienen un crédito para pymes?
El crédito para pymes que buscan impulsar su software y equipos tienen una serie de beneficios que los hacen muy atractivos para las pymes que quieran mejorar su desempeño y posicionamiento en el mercado. Algunos de estos beneficios son:
- Montos de hasta $300 millones por pyme, que se pueden destinar a la compra o alquiler de software, hardware, equipos, maquinaria, mobiliario, vehículos u otros activos fijos relacionados con la actividad empresarial.
- Plazos de hasta 10 años, con un período de gracia de hasta 3 años, lo que permite a las pymes amortizar el crédito de forma cómoda y flexible.
- Tipos de interés bonificados, que se calculan en función del plazo y el monto del crédito, y que pueden llegar a ser del 0% en algunos casos.
- Garantías parciales del gobierno, que cubren hasta el 80% del crédito, lo que reduce la necesidad de aportar avales o garantías propias por parte de las pymes.
- Trámites sencillos y ágiles, que se realizan a través de las entidades financieras autorizadas, sin necesidad de presentar documentación adicional al Ministerio de Industria, Comercio y Turismo.
¿Qué requisitos se deben cumplir para acceder a crédito para pymes?
Acceder a un crédito para pymes se deben cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener domicilio fiscal en Colombia y estar inscritas en el Registro Único Empresarial y Social (RUES).
- Tener una facturación anual inferior a $6.000 millones, lo que equivale a unos $1,6 millones de dólares.
- Una antigüedad mínima de 2 años en el mercado, salvo que se trate de empresas de base tecnológica o de alto impacto, que pueden acceder con una antigüedad de 1 año.
- Una calificación crediticia favorable por parte de la entidad financiera, que se basa en el análisis de la capacidad de pago, el historial crediticio y el nivel de endeudamiento de la pyme.
- Presentar un plan de inversión que detalle los activos que se van a adquirir o renovar con el crédito, así como los beneficios esperados en términos de productividad, eficiencia y calidad.
¿Cómo solicitar un crédito para pymes?
Si cumples con los requisitos y estás interesado en solicitar los créditos para software y equipos, estos son los pasos que debes seguir:
- Identifica la entidad financiera autorizada que más te convenga, según las condiciones y los servicios que te ofrezca. Puedes consultar el listado de entidades financieras autorizadas en la página web del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo.
- Contacta con la entidad financiera y solicita el crédito para software y equipos, presentando la documentación requerida, que puede variar según la entidad, pero que generalmente incluye: certificado de existencia y representación legal, estados financieros, declaración de renta, plan de inversión y cotización de los activos a adquirir o renovar.
- Espera la respuesta de la entidad financiera, que se encargará de evaluar tu solicitud y de informarte si ha sido aprobada o rechazada. El plazo máximo para recibir la respuesta es de 30 días hábiles.
- Si tu solicitud ha sido aprobada, firma el contrato de crédito con la entidad financiera y recibe el desembolso del crédito, que se puede hacer en una o varias cuotas, según lo acordado con la entidad.
- Utiliza el crédito para adquirir o renovar los activos que hayas incluido en tu plan de inversión, y cumple con el pago de las cuotas del crédito, según el plazo y el tipo de interés establecidos en el contrato.
Preguntas y respuestas sobre los créditos para pymes
Te presentamos algunas preguntas y respuestas frecuentes sobre el crédito para pymes, que te pueden ayudar a resolver tus dudas y a tomar una decisión informada.
¿Qué tipo de software y equipos se pueden financiar con los créditos?
Se pueden financiar todo tipo de software y equipos que estén relacionados con la actividad empresarial de la pyme, siempre y cuando sean nuevos o usados con una antigüedad máxima de 5 años.
¿Qué pasa si no cumplo con el pago de las cuotas del crédito?
Si no cumples con el pago de las cuotas del crédito, puedes incurrir en mora, lo que implica el cobro de intereses de mora y el reporte negativo en las centrales de riesgo. Además, puedes perder la bonificación del tipo de interés y la garantía parcial del gobierno, lo que aumenta el costo y el riesgo del crédito.
Por eso, es importante que seas responsable y puntual con el pago de las cuotas, y que te comuniques con la entidad financiera en caso de tener algún inconveniente o dificultad para hacerlo.
¿Puedo solicitar más de un crédito para software y equipos?
Sí, puedes solicitar más de un crédito para software y equipos, siempre y cuando no superes el monto máximo de $300 millones por pyme, y que mantengas una calificación crediticia favorable por parte de la entidad financiera.
Datos numéricos de valor sobre los créditos para pymes
Para que tener una idea del impacto y la importancia de los créditos para software y equipos, te compartimos algunos datos numéricos de valor que hemos recopilado de fuentes oficiales y confiables:
- Según el Ministerio de Industria, Comercio y Turismo, desde el lanzamiento de los créditos para software y equipos en 2021, se han beneficiado más de 10.000 pymes, que han accedido a créditos por más de $2 billones, lo que equivale a unos $540 millones de dólares.
- Un informe del Departamento Administrativo Nacional de Estadística (DANE), el sector de las tecnologías de la información y las comunicaciones (TIC) creció un 8,7% en 2023, siendo el sector con mayor dinamismo y aportando el 4,2% al producto interno bruto (PIB) nacional.
- Según el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), las pymes que adoptan tecnologías digitales pueden aumentar sus ventas en un 34%, reducir sus costos en un 23% y mejorar su productividad en un 18%.
Estos datos demuestran que los créditos para software y equipos son una oportunidad para que las pymes puedan acceder a las ventajas competitivas que ofrecen las tecnologías digitales, y que contribuyen al desarrollo económico y social del país.
Recomendaciones para aprovechar al máximo los crédito para pymes
Si estás pensando en solicitar un crédito para pymes, te damos algunas recomendaciones para que puedas aprovecharlos al máximo y obtener los mejores resultados para tu pyme:
- Primero, haz un diagnóstico de las necesidades y oportunidades de mejora que tiene tu pyme en términos de software y equipos, y define los objetivos y las metas que quieres alcanzar con la inversión.
- Segundo, elige el software y los equipos que más se adapten a tu actividad empresarial, que sean de calidad, que tengan garantía y que cuenten con soporte técnico y actualizaciones.
- Tercero, capacita a tu personal en el uso y manejo del software y los equipos, y asegúrate de que los integren en sus procesos y rutinas de trabajo.
- Cuarto, monitorea y evalúa el impacto que tiene el software y los equipos en el desempeño de tu pyme, y realiza los ajustes y mejoras que sean necesarios.
- Quinto y último comparte tu experiencia y tus aprendizajes con otras pymes, y participa en redes y comunidades de conocimiento e innovación.
Conclusión
Los créditos para software y equipos son una excelente opción para que las pymes puedan acceder a financiación que les permita adquirir o renovar sus activos tecnológicos, y así mejorar su productividad, eficiencia y calidad.
Estos créditos tienen beneficios como montos de hasta $300 millones, plazos de hasta 10 años, tipos de interés bonificados y garantías parciales del gobierno, que facilitan el acceso y el pago de las pymes.
Para solicitar un crédito para pymes deben cumplir con requisitos como tener domicilio fiscal en Colombia, tener una facturación anual inferior a $6.000 millones, tener una antigüedad mínima de 2 años y tener una calificación crediticia favorable.
Un crédito para pymes son una oportunidad para que las empresas puedan impulsar su transformación digital, su capacidad innovadora y su competitividad en el mercado nacional e internacional.
Esperamos que este blog te haya sido útil e informativo, y que te anime a solicitar los créditos para software y equipos. Si tienes alguna duda o comentario, no dudes en contactarnos.
Fuentes de información y referencias
- Ministerio de Industria, Comercio y Turismo. (2024). Créditos para software y equipos. Recuperado de https://www.mincit.gov.co/creditos-para-software-y-equipos
- Departamento Administrativo Nacional de Estadística. (2024). Cuentas nacionales trimestrales. Recuperado de https://www.dane.gov.co/cuentas-nacionales-trimestrales
- Banco Interamericano de Desarrollo. (2022). La transformación digital de las pymes en América Latina y el Caribe. Recuperado de https://publications.iadb.org/publications/spanish/document/La-transformaci%C3%B3n-digital-de-las-pymes-en-Am%C3%A9rica-Latina-y-el-Caribe.pdf
